La prévoyance privée ou troisième pilier est un élément essentiel du système de protection sociale en Suisse. Il complète les deux premiers piliers, à savoir l’assurance vieillesse et survivants (AVS) et la prévoyance professionnelle (LPP). Le troisième pilier permet aux individus de mettre en place des solutions d’épargne et d’investissement. Dans cet article, nous vous présentons 4 raisons majeures pour qui peuvent vous pousser à opter pour le troisième pilier en Suisse.
L’AVS et la LPP constituent la base de la prévoyance en Suisse. Mais elles ne suffisent pas toujours à maintenir le niveau de vie souhaité après la retraite. En effet, ces deux deux piliers ne couvrent que 60% à 70% du dernier salaire brut en moyenne. La différence entre les prestations offertes par l’AVS et la LPP et les besoins réels peut être importante, notamment en cas de maladie, d’invalidité ou de décès. C’est là qu’intervient le 3ème pilier. Il permet de constituer un capital supplémentaire. De plus, il contribue à garantir votre sécurité financière et celle de votre famille. Le troisième pilier est également un excellent moyen de préparer votre retraite. En épargnant régulièrement et en investissant judicieusement, vous pourrez disposer d’un capital conséquent pour profiter pleinement de cette période de la vie.
L’un des principaux attraits du troisième pilier réside dans les avantages fiscaux qu’il offre. En effet, les versements effectués dans le cadre du troisième pilier lié sont déductibles du revenu imposable. Les montants versés sur un compte ou une police d’assurance de prévoyance liée peuvent être déduits intégralement de votre revenu imposable, jusqu’à un certain plafond fixé par la loi. Pour les salariés, ce plafond s’élève actuellement à 6 883 francs suisses par an.
Les intérêts et les gains réalisés grâce aux placements effectués dans le cadre du troisième pilier lié sont exonérés d’impôts sur le revenu, ainsi que de l’impôt anticipé. Les prestations issues du troisième pilier sont imposées séparément et à un taux généralement plus avantageux que celui applicable au revenu ordinaire.
Le troisième pilier offre une grande flexibilité en termes de solutions d’épargne et d’investissement. Vous pouvez choisir entre le troisième pilier lié (3a) et le troisième pilier libre (3b), en fonction de vos besoins et de votre situation financière. De plus, vous pourrez choisir parmi une large gamme de produits d’épargne, tels que :
Selon vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque, vous pourrez opter pour des solutions plus ou moins sécurisées et rentables. Aussi, cette forme de prévoyance privée peut être adaptée à tout moment en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle. Par exemple, il est possible de modifier le montant des versements, de transférer le capital accumulé vers un autre produit d’épargne ou encore d’utiliser ce capital pour financer un projet important comme l’achat d’un bien immobilier.
En souscrivant à un contrat d’assurance dans le cadre du troisième pilier, vous pouvez bénéficier de garanties supplémentaires en cas de coup dur, à savoir :
Ces garanties peuvent être souscrites individuellement ou en combinaison, selon vos besoins et votre budget.
